Kurzübersicht

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Ziel:

• Entlastung/ Aufwertung des Firmenkundenberaters als "Nadelöhr" für einen professionellen Kreditprozess
  
• umfassend, zielgerichtet und plausibel informieren
• Beförderung des Kreditfalles, zeitlich und in der Machbarkeit

siehe auch

Exkurs:  Der Kreditprozess

Die Dienstleistungsmodule

Die nachfolgenden Dienstleistungsmodule bauen aufeinander auf. Gerne können Sie auch Teilbereiche auswählen.

Interview/ Erstgespräch

• Kennenlernen
• Situation verstehen
• grobe Einschätzung von Lösungen
• Machbarkeiten grob eruieren
• Kosten-/Nutzenabwägung
• Zusammenarbeit?

Situationsanalyse

• Was haben Sie vor (z.B. neue Mitarbeiter, Maschinenkauf, Kauf von Unternehmensteilen, Lagererweiterung etc.)
• Welches Kapital/welche Liquidität ist vorhaben
• Bilanzanalyse (u.a. Eigenkapitalgröße)
• Aktuelles Rating der Hausbank/Banken
• Wieviel Kapital wird benötigt?
• Welche Kredite bestehen?
• Welche freie Linien sind vorhanden?
• Wie war die Kontoführung (frei/eng/ Rücklastschriften)?
• Sind Kreditvereinbarungen marktgerecht?
• Bestehen freie Sicherheiten?
• Sollen diese von der Bank angefordert werden?
• Ergebnisse des Controlling (u.a. Planung, Zielerreichung)
• BWA-Analyse, Bilanzanalyse

Erstellen einer umfassenden Finanzplanung (Zahlenwerk)

• Situationsanalyse
• Ergebnisplanung
• Liquiditätsplanung
• Investitionsplanung
• Ratingentwicklung
• Eigenkapitalplanung
• Bilanzstrukturplanung    etc.

Marktanalyse

• Wettberwerbsanalyse
• Produktanalyse
• Marktfoschungsergebnisse (Sekundärerhebung)
• Kundenbefragungen  etc.

Chancen- und Risikobetrachtung

• Planungswahrscheinlichkeiten abwägen  -  z.B.: ist die Ergebnis- und Liquiditätsplanung realisitisch
• Risiken definieren und bewerten  - z.B.:  Ausfall von Mitarbeitern, Betriebsunterbrechung etc.
• Risikoabsicherungskonzept entwerfen
• Szenariobetrachtungen

Verschriftlichung des Geschäftsmodells (Businessplan)

• Beschreibung des Geschäftsmodells
• Alleinstellungsmerkmal/e definieren (USP)
• Chancen- und Risikoanalyse
• Branchen- und Marktbetrachtung
• Planungen (s.o.)           etc.

Marktanalyse "Finanzierungen"

• Welche Produkte kommen als Lösung in Frage
• Bewertung der Lösungen/der alternativen Lösungen
• Alternativbanken screenen
• Machbarkeiten einschätzen    etc.

Darlehensvermittlung (falls gewünscht)

• Bankenanfragen stellen
• Kreditprozess initiieren und begleiten

Präsentation der Ergebnisse

• Interne Präsentation vor dem Aufsichtsrat/Beirat etc.
• Externe Präsentation vor potentiellen Finanzierer (Banken, Leasinggesellschaften, private Kapitalgeber etc.)

Kommunikation

• Kommunikation mit den potentiellen Kreditgebern
• Übernahme der Konditionen* -Verhandlungen (keine Abschlussvollmacht) mit den potentiellen Finanzierern (Banken, Leasinggesellschaften, private Kapitalgeber etc.)
• Abwicklung des Schriftverkehrs

Nachsorge

• Verträge auf die vereinbarten Inhalte überprüfen
• Terminverwaltung (z.B: Überwachung von Zinsänderungsterminen)
• Jahresgespräche

 * Konditionen sind: Zinsen, Tilgung, Laufzeit, Sicherheiten, Covenants,  Sonderregelungen etc.